自営業者が借り入れをするために押さえておきたい3つのポイント

自営業者は、プライベートな費用の捻出のためだけでなく、事業資金目的としてもお金が必要になることがあります。

しかし、残念ですが自営業者の場合は借り入れ審査に通るのが難しく、ローンを利用しづらいと言われています。自営業者がローンを利用するために押さえておくべき3つのポイント、そして、どのような借入商品を利用することができるのかなど、気になる情報をチェックしていきましょう。

自営業者がローン審査に通りづらい理由は【信用】

自営業者は借り入れを申し込んでも審査に通るのが難しい、そんな話を聞いたことがある方は少なくないかもしれません。

実際、自営業者はローン審査で不利になる傾向にあります。

自営業者がどうして審査に通りづらいのか、その理由として信用度が低いという点が挙げられます。

ローン審査通過のためにもっとも必要となるのが、信用です。信用を判断する主な要素を見てみましょう。

• 収入が安定している
• 個人信用情報に問題がない

収入の安定というのは、金額も重要とはなりますが、毎月一定の収入を得ることができることが望まれます。

サラリーマン、公務員が収入が安定していると判断されるのは、その為です。

しかし、自営業者は月々の収入が安定しておらず、毎月の返済を確実に行えない恐れがあると判断されてしまいます。

信用があると判断してもらうための3つのポイント

自営業者がローン審査を通過するのは難しいのは、事実です。しかし、借り入れできないわけではありません。

審査通過のために必要となる信用、それを判断してもらうためのポイントを3つ挙げておきましょう。

ポイント①適切に書類を提出する

借入を申し込む際、必要書類を提出します。個人で借り入れをする場合は、本人確認書類と収入証明書類の2つを用意するのが一般的です。

このとき、書類に不備があれば審査に通ることはできません。また、審査を有利に進めようと虚偽の申告をすることも危険です。

審査・契約で必要となる書類についてしっかりチェックし、事前に用意しておくようにしておきましょう。

ポイント②営業実績を積む

自営業者は収入が不安視されますが、長年の営業実績があれば今後も安定して収入を見込めると判断してもらうことができます。

今後の見通しを立てることが出来ないため、設立して1年未満の借り入れは難しくなります。

ポイント③目的に合った商品を選ぶ

自営業者、ということが審査でマイナス要素になり得ることをご紹介しましたが、実は自営業者専用のローンもあります。

自営業者を対象としたローン商品であれば、個人事業主・自営業者ということで審査で大きく不安視されることはありません。

また、個人事業主が借り入れを検討する目的としては、事業資金とプライベート資金の2つが考えられます。

ローン商品によっては利用目的を限定しているものもあるため、目的に応じた商品を選ぶことも重要です。

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個人事業主対象ローン商品をピックアップ

個人事業主専用の借入商品を、種類別にご紹介しておきましょう。

ビジネスローン

ビジネスローンは、事業資金を目的とした借り入れ商品です。担保や保証人不要で利用でき、個人事業主も対象となっています。

銀行が取り扱っている商品、ビジネスローンを専門として取り扱ってい専門事業者の商品、信販会社・消費者金融の商品があります。

各商品で金利や融資限度額が大きく異なるのが分かります。銀行系ビジネスローンは比較的金利が低い傾向にありますが、審査に時間がかかることもあるので急いでいる場合には不向きです。

一方、専門事業者や消費者金融系のビジネスローンは、審査スピードが速いメリットがあります。

加えて、信販会社系・消費者金融系の場合はカードローンタイプの商品が多く、必要時に必要額をすぐに借入できるのは大きなメリットです。

ただ、どうしても金利は割高になってしまうため、返済負担が大きくならないよう借り入れは慎重に行う必要があります。

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カードローン金利を銀行系と消費者金融系ごとに徹底比較！

公的融資制度

日本政府が100％出資している日本政策金融公庫が行っている融資は、中小企業に特化した融資を行っているので個人事業主も安心して借り入れをすることができます。

また、借入の利率も3.0％以下という低金利なので、高額融資を受けても少ない負担で無理なく返済することが出来ます。

ただし、事業資金目的での借入のみとなっていること、そして担当者との面談など申し込み時の手間がかかること、審査から借り入れまで1か月ほどかかるなどのデメリットもあります。

カードローンは事業資金目的での利用はNG

個人向けのカードローンを、自営業者が申し込み・利用することも可能です。安定した収入があると判断されれば、審査に通ることが出来ます。

ただし、個人向けの一般カードローンは事業資金目的で利用することはできません。

あくまでも、生活費や娯楽費、教育資金などその他の目的で自由に利用できる商品なのです。

また、利用目的自由のフリーローンについても、事業資金目的での利用を禁止しているところが一般的です。

自分のプライベート資金目的でカードローンやフリーローンを利用するのであればOKですが、事業資金を目的とした借入も検討しているのであれば注意しておきましょう。

事業資金・プライベート資金双方で利用できるローンとは

ビジネスローンは事業資金目的、プライベート資金は一般カードローン・フリーローンということになれば、借り入れの申し込みの手間も2倍、借金管理も2倍になってしまいますよね。

でも、事業資金とプライベート資金両方が必要になることはありますし、その借り入れが1度で出来れば助かると思いませんか？

ここでは、そんな便利な3つのローン商品をご紹介しましょう。

この3つのローン商品は、いずれも事業資金はもちろん目的自由で利用することが出来ます。

富山信用金庫と大光銀行は、その本支店営業区域内に居住もしくは勤務地があることが利用条件となっていますが、スルガ銀行はそのような制限はありません。

ただし、カードローンタイプではないのでいつでも自由に借り入れできるわけではありません。1回の借り入れごとの契約となりますので注意しましょう。

自営業者が借り入れをするなら目的に合った商品選択を

自営業者が借り入れ審査に通るのは、信用面で不安があるため簡単ではありません。しかし、必要な書類を適切に用意し、営業実績を積み、目的に合った商品を選ぶことで審査に通ることは可能となります。

ただ、商品によっては事業用途、一般用途と利用できる項目が異なるものがありますので注意が必要となります。

まずは自営業者向けのローン商品を見て、自分の用途に合っているかを確認してみましょう。