銀行キャッシングがハードルが高いと言われるのは何故？

安心してキャッシングをするなら、やはり信頼できる銀行キャッシングを考えたいところです。しかし、銀行からお金を借りると聞くと、何となくハードルが高いイメージを持つのでは？確かに、銀行からのキャッシングは決して簡単ではありません。

しかし、必要なポイントさえ押さえていれば審査に通る可能性はあります。銀行の審査は厳しいと言われるのはどうしてか、どのような点に注意すればキャッシングが利用できるのか、お金に困った時に役立つ情報をご紹介しておきましょう。

銀行キャッシングの審査が厳しい理由

銀行キャッシングの審査が厳しい、ハードルが高いと言われていますが、それは事実です。

この審査基準が高くなってしまう要因としては、以下の点が挙げられます。

• 保証会社の審査に通る必要がある
• 総量規制の対象外である

まず、銀行キャッシングの審査はその銀行自身が行うこともありますが、多くは保証会社に審査を委託しています。

審査を行う保証会社は、万が一契約者が貸し倒れになった際に代わりに銀行へ返済をする代位弁済を行わなければいけないため、より慎重に審査を行う傾向にあるのです。

また、銀行は総量規制の対象外となります。

消費者金融の場合は年収の3分の1を超える貸し付けはできませんが、銀行の場合は年収の3分の1を超える高額融資も可能です
　
高額融資の貸し倒れはダメージも大きくなってしまうため、審査は慎重になり、結果的にハードルが上がってしまうのです。

消費者金融は総量規制があり貸付金額が限られること、そして金利も割高で他の利用者からの利益の回収が見込めることもあり、比較的審査に通りやすいと言われています。

ただし、消費者金融の審査でもブラックなどの不安要素があれば別です。不安要素があれば、審査に通るのは当然難しくなります。

銀行キャッシング審査に通る為に押さえておきたい3つのポイント

では、銀行キャッシングの審査に通るためのポイントをご紹介します。

最低限押さえておきたいのは、この3つです。

また、この他にも家族構成や資産状況など様々な要素を総合判断して、審査は行われます。

審査に通るかどうかは、実際に申し込みをしてみないと分かりません。

だからこそ、不安要素を作らないように普段から意識しておきたいですね。

銀行では申込当日のキャッシングができない

銀行キャッシングを申し込むとき、すぐに現金が必要だというケースもあり得ます。

しかし、銀行では申込当日の即日キャッシングはできません。

銀行にキャッシングを申し込むと、反社会勢力とのつながりがないかなどを確認するため、通常の審査に加えて警察庁データベースへの照会作業が必要となります。

この作業が最短でも申込当日から数えて2日かかるため、当日の融資が出来ないのです。

いざという時にすぐに借り入れできるよう、あらかじめキャッシングを契約しておくことも検討すると良いでしょう。

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1つじゃない！銀行からの借入方法とは

個人が銀行から借入する方法は、カードローンだけではありません。他にも、様々な種類の借り入れ方法があるのです。

一覧でチェックしていきましょう。

カードローンは、必要な時に何度でも借り入れができる商品ですが、フリーローンと目的ローンは1度だけの借り入れとなります。

また、フリーローンと目的ローンは似ていますが、フリーローンは目的を指定しておらず、利用者の希望する目的のために自由(フリー)に利用できる商品です。

一方、商品名としてオートローンや教育ローン、ブライダルローン、医療ローンなど、目的を指定しているものが目的ローンです。

カードローンよりも、目的や金額がはっきりしているフリーローンや目的ローンの方が金利がお得になっています。

銀行キャッシングはカードローンでも消費者金融と比較すると金利が低いメリットがありますが、目的ローンを利用する事で更に賢く借入ができる可能性があることを覚えておきましょう。

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金利以外もチェック！賢いキャッシングの利用方法

銀行キャッシングの利用を検討している人の大半が、低金利で利用できる点を重要視していることでしょう。

しかし、実は銀行キャッシングはあるポイントに注意するだけで、更にお得な利用が可能となるのです。

銀行キャッシングを更にお得に、返済総額を減らすためにすべきこと、それが次の2つです。

• 返済期間はできるだけ短くする
• 繰り上げ返済を利用する

金利が低い方が返済負担は軽くなりますが、返済期間が長くなると支払い金利総額も膨らむため、かえって返済総額が大きくなる可能性があります。

つまり、低金利かつ返済期間をできるだけ短くすることが、返済総額を抑えるポイントになるのです。

10万円を年14.5％の金利で借り入れした場合を考えてみます。

このように、毎月の返済額が1,000円違うだけで返済回数は35回(約3年)も短くなり、結果的に25,000円ほど支払い総額を抑えることができます。

また、余裕がある時に繰り上げ返済をすると、全て元金返済にあてられるため効率的に返済回数を少なくすることが可能です。

審査は厳しくても低金利の銀行キャッシングは魅力的！

銀行キャッシングは、低金利で総量規制対象外というメリットがありますが、高額な貸付は貸し倒れのリスクも高まるため審査ハードルが高くなってしまいます。

ただ、カードローンよりさらに低金利なフリーローンや目的ローンを利用すると、返済負担が軽くなる魅力があるのも魅力です。

審査通過のために、個人信用情報に問題が登録されないよう普段から与信管理に注意しておきましょう。